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保险百科

筑牢反洗钱防线 为稳定安全护航

    1、您知道什么是洗钱吗?

    洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益,通过金融机构以及各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

    2、您知道洗钱有哪些危害吗?

    洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,不仅会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用,而且也会破坏我国的金融体系,甚至影响国家声誉。主要表现在:

    (一)洗钱给走私、毒品、贪污腐败等严重危害社会秩序的犯罪分子提供资金;

    (二)洗钱使我国资金无贸易背景而大量转移境外,造成我国财富的流失;

    (三)金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要洗钱通道,洗钱会破坏金融系统的正常秩序;

    (四)洗钱会使资金流动毫无规律,严重的话可能会成为金融危机的导火索。

    3、您知道洗钱的主要途径或方式吗?

    通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱;

    通过地下钱庄或境内外银行账户过渡,实现犯罪所得的跨境转移;

    利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

    利用他人的账户提现,切断资金转移线索;

    利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

    设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

    通过购买房产进行洗钱;

    通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱;

    通过虚假进出口贸易洗钱。

    4、您知道洗钱的法律责任吗?

    《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:

    明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

    (一)提供资金账户的;

    (二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;

    (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

    (四)协助将资金汇往境外的;

    (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

    单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。

    5、您知道什么是反洗钱吗?

    《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定:

    反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

    6、您知道怎么配合金融机构开展反洗钱工作吗?

    按照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规要求,金融机构要开展客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等多项反洗钱工作,其中重要工作之一就是登记客户的身份基本信息。

    根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条规定:

    自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。

    法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

    7、客户办理哪些保险业务需出示身份证件?

    客户在投保、退保、请求赔偿或领取保险金时,如果超过一定数额,保险机构将对客户进行身份识别。例如,当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时,退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上,出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如,在发生保险赔偿或领取保险金时,如果金额超过1万元人民币或外币等值1000美元时,客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件。

    8、反洗钱工作会不会侵犯您的个人隐私和商业秘密呢?

    不会的。

    《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定:

    对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。

    反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。

    司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

    9、您知道如何保护自己,远离洗钱活动吗?

    主动配合金融机构进行客户身份识别

    不要出租出借自己的身份证件

    不要出租出借自己的账户

    不要用自己的账户替他人提现

    不要轻信所谓资金运作传销项目

    选择安全可靠的金融机构

    支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

    勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

    10、个人如果发现了洗钱线索怎么办?该如何举报?

    根据反洗钱法相关规定,单位和个人如发现涉嫌洗钱相关行为,可按照以下方式在工作日向中国反洗钱监测分析中心举报,并在举报信封上注明“举报”字样。

    举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-134信箱

    收件单位:中国反洗钱监测分析中心

    邮政编码:100033

     

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