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消费者风险提示
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以案说险 | 配合客户身份识别，履行反洗钱义务
【案情简介】
某单位在渤海财险投保团体意外保险，保费达到3万余元，渤海财险业务人员要求该公司提供其单位营业执照、法人身份证、最终受益人身份证等材料。该公司工作人员对此很困惑，已提供了公司的营业执照，不理解需要提供法人身份证和受益人身份证等信息的原因，担心保险公司会通过非法用途使用公司信息。经渤海财险工作人员耐心解释后，该公司表示理解，并提供了相关材料后办理了投保手续。
【案例分析】
《中华人民共和国反洗钱法》规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”消费者前往金融机构办理业务时，需主动出示真实有效的身份证或其他身份证明文件，并如实填写基本身份信息。本案中，保险公司拒绝刘先生使用户口本投保保险，要求刘先生提供身份证、银行卡等材料办理投保，是金融机构履行反洗钱“客户身份识别”的义务。
【风险提示】
“客户身份识别”既是金融机构的制度，也是每个公民应尽的反洗钱义务，同时，也是保护消费者自身权益，远离洗钱风险的重要手段。因此，广大消费者在配合金融机构“客户身份识别”工作中，应至少做到如下几点：
1.办理业务时，带好有效身份证明文件，并如实填写信息（有效身份证明文件：1周岁（不含）以下可使用出生证或户口本；一周岁（含）至16周岁（不含）可使用户口本或身份证；16周岁及以上仅可使用身份证）；
2.如实、准确地回答金融机构工作人员合理的提问；
3.身份证件到期更换的，需及时通知金融机构进行更新；
4.联系电话、常住地址等信息变更时，需及时通知金融机构进行更新。
