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消费者风险提示
- 消费者风险提示
警惕以保险为幌子的非法集资和洗钱行为
近年来，个别不法分子打着“保险理财”“高额返利”“资金周转”等幌子，借助保险产品进行非法集资，甚至利用保险账户、退保资金从事洗钱活动。这类行为严重扰乱金融秩序，既损害消费者的合法权益，也触碰法律红线。
常见手法
1.高息诱惑非法集资
借保险名义，承诺“高收益、低风险”，诱导客户交付资金，实则挪作他用，构成非法集资。
2.频繁退保、异常交易
利用保险产品缴费、退保的资金流转环节，掩盖资金来源或去向，达到洗钱目的。
3.虚构保险业务
伪造客户、保单或理赔材料，形成虚假交易，制造资金“合法”流动的假象。
4.借渠道“空壳中介”操作
部分不合规中介公司或个人充当掮客，诱导客户参与“保险理财项目”，实为资金盘。
风险与危害
1.资金损失难追回：非法集资一旦崩盘，参与者往往血本无归。
2.保单权益受损：频繁退保或异常操作，导致客户失去正常保障。
3.触碰法律责任：参与、协助洗钱或非法集资，可能承担刑事责任。
防范提示
1.认准正规渠道：购买保险产品请通过保险公司官方渠道或合法中介机构。
2.警惕高额回报：保险本质是保障工具，不存在“短期高收益”的理财模式。
3.关注交易异常：切勿出租、出借个人账户、保单或证件，避免被不法分子利用。
4.发现疑似违法行为：请及时向公安机关或金融监管部门举报。
温馨提醒
守护好“钱袋子”，远离非法集资陷阱；增强合规意识，抵制洗钱风险。让保险回归保障本源，共同营造清朗、健康的金融消费环境。
来源：渤海财险云南分公司
