- 消费者教育宣传
天津事故灾后反思 民众家财险投保意识亟待提高
2015年10月12日晚，天津市北辰区西堤头镇一个约500平米的一个仓库发生大火并伴有爆炸。起火原因为酒精原料外溢起火，后蔓延到整个仓库。虽然并无人员伤亡，但此次爆炸事件的发生距离上次天津港爆炸事故仅两个月，引起了民众的广泛关注，也凸显了保障缺位的现状。根据瑞士再保险的统计，过去10年来，全球自然灾害财产保障缺口持续扩大，高达70%的经济损失（约合1.3万亿美元）缺乏保险保障。财产保障不足已成为日益严峻的全球性挑战。
近年来随着我国经济的迅速发展，化工和石化行业规模不断扩大，中国已经成为世界上最大的化工产品生产国之一。一个伴随而来的负效应是安全形势的日益严峻，以及行业事故不断。
石化风险警钟长鸣 险企责任重大
在近日瑞士再保险的一份报告中，石化风险备受关注，其中亦指出，这些事故同样给保险公司敲响了警钟，如何正确评估化工石化类生产和储运企业的风险，减少保险损失，成为摆在保险公司面前的一个重任。
石油化学工业，简称石化，是以石油和天然气为原料，生产石油产品和石油化工产品的加工工业。石化工业的原料、多数中间体、产品具有易燃易爆的特性，这就决定了石油化工生产易发生火灾、爆炸事故。一个石化工业企业作为一个危险单位，一旦发生火灾爆炸事故，会造成巨大的损失。
安邦保险专业人士指出，面对石化风险，防范措施主要是降低人为因素的风险，各类事故的发生多数与人为因素存在内在联系，主要包括企业是否有严格的安全生产管理制度，对企业主要生产负责人、安全管理人员以及特种作业人员的培训、考核认证是否到位等等。只有充分做好事前的这些环节，人为因素的风险才能大大降低。
此次天津港事故更是让应对石化风险的警钟长鸣。据分析，在天津事件中，保险公司可能覆盖的保险产品包括车险、企业财产险、家庭财产保险、货物损失险、意外险、责任险等诸多险种。其中，家财险的缺位尤甚。
而在事故之后，保险公司的反应速度亦非常重要。8月12日天津滨海新区瑞海公司危险品仓库发生爆炸，造成严重的人员伤亡和财产损失，安邦保险第一时间启动组织部署、梳理工作，采取了快速理赔机制和措施。
据介绍，事故发生后，为方便客户理赔咨询及第一时间掌握灾情，安邦保险总分联动，分别在开发区支公司、在线服务中心、爆炸现场附近泰达小区设立了三个理赔服务站。同时，还设立了理赔绿色通道和简化理赔手续和流程。
截止到9月8日，安邦保险共受理天津8.12特大爆炸案件车损险报案共计14件，定损完毕12件，已结案11件，已赔付赔款金额共计12.59万元。家财险报案179件，已结案129件，已赔付赔款金额21.33万元。企财险报案1件，预估损失350万元，已查勘现场。
家财险重要性凸显 投保率亟待提升
事故发生后，一个长期缺失的保障亦进入公众视线，家财险重要性凸显。天津“8·12”特别重大火灾爆炸事故发生后，被损毁的住宅楼、满地狼藉的房屋图片，以及“房子没了，房贷还在”的现实，让“与房子有关的保险”重要性凸显。而在此之前，2008年汶川大地震、2009年上海闵行区莲花河畔景苑小区的“楼倒倒”、2010年“11·15上海静安区高层住宅大火”等事件发生后，类似话题也曾被热议。
相对于整个财产保险市场的持续快速发展而言，我国家财险的发展存在保费规模小、业务比重低、投保率偏低等问题。以2012年为例，我国财险保险市场保费规模为5331亿元，家财险保费规模仅28.47亿元，保费占比仅0.53%；另据调查，在上海、北京和广州等大城市中，家财险的投保率仅为7%左右，中小城市家财险的投保率更低。
然而，在发达国家，家庭财产的投保率平均在70%以上，德国家财险投保率高达75%，是仅次于机动车第三者责任险的第二大险种，美国甚至高达95%，在其非寿险业务中的占比相对较高，早在2002年美国非寿险业保费总额就为3997亿美元，其中，屋主保险为430亿美元，占11%，已成为非寿险业务的重要构成。
安邦保险认为，我国家财险面对的是一个有着4亿户家庭的潜在市场，若以投保率30%计算，投保家庭户数将上亿户，按照每户200元测算，保费规模将超过200亿元，后续拓展空间巨大。
安邦目前在售的 “居安宝”家庭财产保险是一款保障较为全面的产品，其保障内容十分全面，涵盖房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备）；室内装潢；室内财产室内财产(置于室内的家用电器、文体娱乐用品、衣物、床上用品、家具及其他生活用具)，还可以约定承保一些其它财产。
此外，“居安宝”的保障责任范围也较为全面，除了保障基本的自然灾害以及火灾、爆炸等意外事故外，还可通过附加险的方式承保一些特约风险，以满足客户个性化的保险需求，例如可以附加出租人责任保险、第三者责任保险、管道破裂及水渍保险、家用电器用电安全保险、现金、首饰盗抢保险、租房费用保险、租金收入损失保险、盗抢保险、家政服务员雇佣责任保险等。
（来源：中保网）
