我国金融消费者权益保护工作经过十余年实践发展,金融消费者权益保护力度显著增强。新时代下,人民日益增长的美好生活需要在金融领域越发凸显,同时也伴随一些新情况、新问题。
正在召开的全国“两会”提出要健全金融消保工作机制、完善制度框架、强化制度保障。同时,要压实金融机构责任、引导金融消费者自我保护,构建社会共治体系。
与此同时,金融消费者也需要提高应对金融风险能力,有效维护自身的合法权益。
一、做合格的金融消费者
01加强学习金融知识,提升金融素养和意识。
《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定银行、支付机构应当承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任,制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划,并结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动,提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力。
金融消费者也应积极学习金融知识,了解如何防范金融诈骗,远离非法集资,规避传销套现,学习反征信知识、电子银行、小额信贷、汇兑业务、跨界人民币业务、数字货币以及区块链业务,跟上数字经济时代的节奏,用金融科技保护个人和家庭财产安全。
02保持清醒的头脑,理性对待金融消费。
作为一名理性的金融消费者,应提高自我风险承受能力,全面认识金融市场,正确看待每一个金融产品,理性对待每一份投资收益。
不仅要学会自我保护,更要避免盲目乐观,防止过于贪心,调整好自己的心态,珍惜投资机会,拒绝投机,自觉抵制网上金融谣言和负能量,提高抵制非法金融广告、非法集资、电信诈骗、校园贷和现金贷的能力。
03理性分析量入为出,适度进行金融消费。
既要避免盲目跟风,又要避免情绪化消费,不能只顾自我偏爱而不顾自身资金实力无节制的消费,不仅不能超越自我经济承受能力,还要依据家庭经济状况选择金融产品,把握好金融消费的“度”,养成适度金融消费的良好习惯。
04发挥自身作用,帮助家庭成员养成良好的金融消费习惯。
在很多情况下,金融消费并不仅仅是个人行为,有可能还会影响整个家庭。因此,作为一名合格的金融消费者,不仅要从自身出发,养成良好的金融消费习惯,还要及时了解家庭成员的金融消费状况,帮助家庭成员养成良好的金融消费习惯,树立科学的消费观。
05学法懂法,学会运用法律武器保护自身权益。
我国金融消费者享有广泛的权利,包括知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、信息安全权、受教育权和受尊重权。金融消费者应增强法律意识,积极学习了解法律知识,在必要时应积极运用法律武器维护自己的合法权益。
此外,我国金融消费纠纷救济机制多元化,推出了越来越多的金融消费纠纷解决方案,金融消费者不仅要知晓司法机关、金融机构投诉平台、金融消费者维权协会、仲裁机构的维权路径,还要了解独立第三方纠纷解决机构、金融纠纷调解组织等多元化金融纠纷争议处理手段等,要学会利用多元、便捷的途径和方式保护自身权利,将自身权益受到侵犯和伤害的可能性减小。
二、金融消费者维权途径
电信诈骗、非法集资、暴力催收等行为涉嫌违法犯罪,金融消费者可以向公安部门报案,追究犯罪分子的刑事责任。对于金融消费者同银行、保险机构的民事纠纷,可以通过调解、投诉、诉讼等途径解决。不法“代理维权”、“代理退保”风险高、危害大,消费者应依法理性维护自身权益,防范非法代理维权侵害。
三、金融消费者维权注意事项
1.办理金融业务后,要妥善保存相关凭证。无论哪种途径解决纠纷,相关凭证对于合法权益的维护都具有重要作用。
2.通过合法渠道表达自身的合理诉求。提出投诉或举报,应当客观真实,不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实,不得诬告、陷害他人。
3.冷静对待,理性维权。在维权过程中应当遵守法律、行政法规和国家有关规定,维护社会公共秩序和投诉举报处理单位的办公经营秩序。
4.切勿轻信参与“非法代理投诉”,尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。
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