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保险案例

(以案说法)猝死如此意外 意外险为何不赔

    意外险是家庭保险配置的必备险种。近年来,因为意外险高保额低保费、投保程序简单的特点更是成为互联网保险的热销产品。但是对意外险的赔付范围大多数消费者却不甚了解,对什么是意外伤害容易产生误解。猝死就是典型的意外事件,但是却不属于意外伤害。

    案例回顾

    2019年6月份,无锡市某小区保安郑某在巡视过程中路过绿化作业区,作业人员让其帮忙关一下水龙头,在拧水龙头的过程中突然倒地昏迷,周围人急忙呼叫120,转运途中即抢救无效死亡。郑某在渤海财险购买了意外保险,家属报案后,渤海财险查勘人员第一时间赶到医院了解死因,发现郑某身体表面无明显伤痕,医院诊断死因为猝死。在对郑某家属做了耐心细致的解释工作后,家属放弃索赔。

    案例分析

    保险行业对意外伤害的定义是:以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。以上四要素缺一不可,必须同时具备。常见的意外伤害有车祸、高空坠物砸伤等。

    该案中郑某的死因是猝死,而世界卫生组织(WHO)关于猝死的定义是:“平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。”简而言之,就是“因疾病突然死亡”。所以,猝死不符合意外伤害四要素中非疾病的定义,意外险是不能赔付的。

    消费者提示

    现代超快的工作、生活节奏和高压力导致猝死风险明显加大,意外险只赔付意外伤害导致的死亡和残疾,若有猝死的保障需求就需要购买有猝死附加险的意外保险了。当前市场上很多保险公司都推出了此类产品,消费者可以择优投保。渤海财险的爱永恒个人意外险产品含猝死保险责任,且有三档保额可选。

     

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