中国保险业2016年有望成为全球第二大市场

导读：项俊波强调：“风险保障功能是保险业独有的立业之本，是其他行业不可代替的重要功能，保险金融属性的发挥必须以保障属性的实现为前提。”

一边是中国保监会主席项俊波的语重心长，另一边是阿里巴巴集团董事局主席马云的热情洋溢，8月19日的中国保险业发展年会折射出了当前保险业发展的真实写照。

近年来，保险业发展势头强劲，服务能力提升，监管现代化水平和市场化改革不断深入，日益成为国民经济中的一个亮点。从2012年到2015年，保费收入从1.6万亿元增长到2.4万亿元；利润从441亿元增长到2824亿元；资产从7.4万亿元增加到12.4万亿元。2016年上半年，保费收入达到1.9万亿元，全年规模有望超过日本成为全球第二大保险市场。

不过，一个快速发展的行业往往伴生着一些问题。例如，少数保险公司存在不理性扩张和竞争的现象，一些保险公司的投资和经营行为激进，这些问题虽然出现在极少保险公司身上，但是备受社会诟病。

对此，项俊波有着清醒的认识。“既不能因为取得了一些成绩就沾沾自喜，也不能因为局部的问题而否定整个行业。一方面，旗帜鲜明、理直气壮地反对那些明显有失偏颇，甚至是妖魔化保险业的言论；另一方面，也绝不护短，必须正视行业快速发展所伴随着的问题。”

保障属性是金融属性的前提

从保险业发展的历史起源和本质来看，保险是一种风险转移工具和财务稳定器，核心价值在于能够提供风险保障和管理。

近年来，发达国家出现了强化保险金融属性的趋势，保险作为金融市场的一部分，在社会融资、养老金管理等金融资源配置中发挥的作用日益突出，而我国的保险业“新国十条”也顺应时代趋势，明确提出保险应该“成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段”。

然而，个别保险公司却在钻这一趋势的空子。个别激进的保险公司将保险当成简单的理财业务来经营，此前一些中短存续期产品层出不穷、花样翻新，借此迅速壮大规模，加剧了资产和负债不匹配的问题，形成了不好的示范效应。

对此，项俊波强调：“风险保障功能是保险业独有的立业之本，是其他行业不可代替的重要功能，保险金融属性的发挥必须以保障属性的实现为前提。”

“保险业的发展绝不能跑偏，应该不忘初心，突出主业，提升风险保障型业务发展能力，优化保险供给结构，主动对接供给侧结构性改革，为实体经济提供有力支撑；应该提高保险公司资产负债匹配管理水平，努力做到资产负债的期限、收益、风险、流动性等方面相互匹配，为更好发挥保险的金融属性打好基础。”

他进一步指出，“个别保险公司偏离了保险主业的发展正道，不但不做风险管理者，反而要做风险制造者，企图把保险公司变成单一的融资平台，这就使得把持这些公司发展方向的大股东的权益与中小股东以及广大消费者的权益处于对立状态。面对这种矛盾，保监会一定会旗帜鲜明地站在维护消费者权益的一边。对于那些破坏行业发展规律、危害消费者正当权益的大股东，将坚决依法惩处，绝不给那些不想真心做保险、只想来保险业浑水摸鱼的人以可乘之机。”

创新意味着突破

目前，保监会采取的是“放开前端、管住后端”监管方式。“放开前端”，即减少对市场的直接干预，给企业更多的经营自主权，进一步激发市场发展的内生动力与活力，鼓励保险公司进行产品服务创新、商业模式升级、业务结构优化；“管住后端”，即健全保险风险预警、监测、防范、处置机制，守住不发生系统性和区域性风险的底线，促进保险业安全稳健运行。

对于二者之间的关系，项俊波解释称：“创新往往意味着对既有格局的突破，而规则在一定程度上会滞后于实践发展。因此，公司创新实际上也会给监管工作带来挑战。放开前端，鼓励创新并不意味着放松监管；管住后端，严控风险也不是为了让公司墨守成规，而是为了让创新能够真正发挥最大的价值，实现保险业和全社会的共赢。”

对于监管与创新之间的关系，当天出席这一活动的马云更是深有感受。他坦言：“任何一次创新，最后都会促进监管的创新，制度的创新。创新之后，意味着监管的改变。比赛规则要改变，裁判规则要改变。”

对此，马云举例说道，“最早，篮球架是一个有底的筐，篮球投进去后，用梯子上去将其取出再进行下一场比赛。在篮球发明的18年以后有一个人说，把框下面的底剪掉，可以不再使用梯子。然而，这一剪使得以后的比赛发生了巨大变化，规章制度发生了变化，拿梯子的人首先反对，因为他的工作没了。因此，任何一次的创新背后都意味着监管的改变，比赛规则的改变，改变的结果是球越来越好看，看的人越来越多。”

“在互联网技术迅速发展的时候，政府监管部门的变革速度其实也是非常之快。没有过去的标准，创新没有基础；创新的目的，是为了建立更先进的标准。标准和创新，是一种互相促进，生生不息的关系。”马云最后总结道。

（来源：21世纪经济报道）

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