- 保险百科
我国4亿户家庭的财产保护伞
最近随着意外事故的频发，一个长期缺失的保障进入公众视线——家财险。
一直以来，家财险在中国市场缺位严重。而在西方发达国家，一般家庭无论是自有住房还是租住房，搬家后第一件事便是去保险公司“上把锁”。
事实上，如今一个百来元钱的家财险，就可为自己的家庭财产提供10万元左右的保障，足以覆盖家庭财产90%以上的事故。除了暴雨火灾、水暖管爆裂、被盗被抢、电器故障等基础保障，还细致入微到马桶疏通、开锁服务、资金安全等种类的延伸服务。
然而，家财险产品虽丰却问津者少。有些人知道却不愿买，是因为老百姓风险意识太弱？有些人买了保险却理赔无门，是因为消费者没有看清条款？
在我国，家财险面对的是一个有着4亿户家庭的潜在市场，这不该是一笔笔可有可无的“糊涂账”，而应成为一把把挡灾避祸的“保护伞”。
保“家”护航的需求提高
眼下家财险呈现出一个升温趋势
高温、暴雨、火灾，以及已经到来的台风预警，这个“多事之夏”对杭州市民来说，着实有些难熬。谁都不知道，明天和意外哪个会先来。
然而如果用一个词来形容家财险的发展现状，“长衰不盛”似乎很贴切。据统计数据显示，我国家财险的投保率近10%。而在西方发达国家，家庭财产的投保率平均在70%以上，美国甚至高达95%。
陈小姐的丈夫是德国人，如今一家四口住在城西的别墅。“我丈夫在德国汉堡的几处房产，都购买了家财险。在买房的时候，律师会主动提醒你购买家财险。丈夫一而再再而三地督促我给城西的别墅保个家财险，此事却始终未果。看到意外事故频发的消息，我才感觉到自己对房屋和财产风险管理的意识不足。”
导致家财险市场受阻的原因，除了民众对家财险的投保意识不到位外，其实还有推广渠道不足的问题。杨秀瑾也提到，家财险是一个纯商业险种，不像车险中的交强险是强制性购买的。再加上推广有限，大多数民众自然不了解可以通过保险的形式来守家产避风险。
家财险除了传统主险 其附加险涵盖的内容也逐渐多元
据了解，目前市面上销售的家财险品种较为丰富，主要涵盖房屋、装修和室内财产三类。投保人还可以根据自己的家庭需要，设置室内财产盗抢险、水暖管爆裂损失险、第三者责任险等附加险种。
结合几大保险公司的家财险销售情况来看，目前盗抢综合险和水暖管爆裂损失险是附加险种中卖得最好的。
最近，家住玉泉的戴小姐遇到了一件糟心事。“我家楼上住着一对老夫妻，水管漏水一直不修。这几天，我家房子的天花板、墙面和靠墙床板等多处都受损发霉了。”面对戴小姐进退两难的邻里问题，杨秀瑾表示子女可以给父母购买一个涵盖第三方责任险的家庭财产综合保险。“像这种渗水导致邻居房屋损坏，或者家里玻璃坠落砸伤人，都可以被保。”
由此可见，除了传统主险，家财险的附加险涵盖的内容也逐渐多元，外延也越来越广。“像电动自行车防盗险、个人账户资金安全保险、居家服务家财险（包括紧急开锁、水管疏通等）这些刚需产品，也属于我们人保的家财险产品。”
消费者的服务体验才是未来险企拼差异化优势的重点
记者随机调查发现，大多数投保人对于家财险的认知并不到位。一些民众虽投保了家财险，却是公司赠送福利或是银行理财连带产品，完全不了解其承保范畴。而且，随着互联网平台的飞速发展，有不少投保人是通过网络渠道购买家财险的，没有耐心去仔细阅读投保条款及细则，甚至会出现选择恐惧症。
总而言之，投保家财险就是为了给自己的家以足够保障。当灾难降临之时，将我们所承受到的损失降到最低。
（来源：杭州日报）
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