商业健康险覆盖率不足10% 医疗健康市场环境亟待破局

健康话题一直备受国人关注，与之相关的健康风险保障是否充足、未来购买商业健康保险计划、对已购买商业健康保险是否满意等问题，则为保险公司所关注。近日，中国保险行业协会发布《2018中国商业健康保险发展指数报告》（下称报告），对上述问题进行了解答，并针对多个层面提出建议。

高度关注健康

但买健康险意愿不足

报告显示，2018年中国商业健康保险发展指数为63点，较2017年的60.6点有所提升，但商业健康保险整体发展仍处于基础水平，有很大提升空间。

报告称，居民重视并高度关注自身健康，但在商业健康保险配置意愿不足，也缺乏实际行动。互联网渠道健康险的快速发展对增强居民健康保障观念意识有所改善，不过仍然不足。

居民抵御健康风险方式总体仍较为传统和单一，大部分受访者表示，主要通过基本医疗保险与自筹资金应对自身与家庭重大疾病费用支出，商业健康保险覆盖率不足10%。

调研显示，认为自身发生重大疾病风险大的受访者中，仍有82.1%尚未购买商业健康保险；47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险，但已购买的仅占6.7%。

从服务感受上看，受访者对商业健康保险的理赔服务体验总体尚可，在办理过健康险理赔的受访者中，73.4%表示满意，表示不满意的比例为4.2%；受访者反馈的理赔方面问题主要是理赔流程繁琐、处理时效较长等。

产品价格高

和产品复杂成购买障碍

调查显示，产品价格高、缺乏可靠信息来源、产品复杂等因素，是受访居民购买健康险的主要决策障碍。

当前商业健康保险无法满足自身需求的主要因素中，近45.4%受访者选择“价格太高”，另有27.7%的受访者选择“不知道该选哪个产品”，18.9%的受访者选择“看不懂产品介绍”，16.9%选择“有购买意向，对产品不了解”。

接受调研的保险公司普遍认为，医疗健康市场环境与数据获取既是影响商业健康产品供给的主要因素，也是商业健康保险发展升级过程中，迫切需要破局的方面。

报告对多个层面提出建议：对政府层面，建议从顶层设计、医疗数据平台、参与经办、媒体宣传等层面，加大对商业健康保险的全面扶持；在供给侧的保险业和保险公司层面，建议从支付属性、风险保障、大数据技术、精准扶贫等方面，满足居民健康保障需求；在需求侧的企业和个人层面，则要做好自我规划，积极参与投入。

中国商业健康保险发展指数研究项目是对商业健康保险发展的监测和评价指标，旨在衡量国民对健康与保障的认知度、充足度与规划度，倡导社会各方协力提升国人健康保险保障，推动保险行业在服务“健康中国”战略中发挥更大作用。

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