非法集资案例

案例一：宋某P2P非法集资

【基本案情】

2013年7月18日，嫌疑人宋某在包头成立了XXX投资咨询有限公司，下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月，“银实贷”正式开始发布网络借款信息，并以3分或4分的月息面向全国融资，仅仅一个月时间，融资金额就达到3000多万元。可运营一个月后，不少集资参与人发现，借款到期后无法从“银实贷”提现。随后，不少集资参与人从外地来到包头讨要欠款，但都没有结果。接到报案后，包头市公安局立案侦查。

【判决结果】

经调查，“银实贷”平台的负责人和借款人均为宋某本人。他以XX公司名义或冒用其他公司的名义作为借款人，向平台发布借款信息，以此吸引集资参与人，并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月，“银实贷”发生了资金断裂。因融资过程中没有相应的担保予以保证，宋某无力还款，集资参与人的资金无法归还。9月28日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，包头市人民检察院批准逮捕了嫌疑人宋某。2015年9月，包头市昆区法院以非法吸收公众存款罪判决宋某3年6个月有期徒刑。

【风险提示】

1、网贷又称P2P网络借款，指的是那些有资金并且想理财投资的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，以贷款的方式将资金贷给有需求的人。作为互联网金融最早发展的模式，网贷为很多急需资金的人提供了便捷通道。

2、最近银监会、工信部、公安部、国家互联信息办公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法吸收公众资金。

3、公众应该采取适当的自我保护措施，提升自身的防范能力和防范意识，合理做好资产配置规划，不要把P2P当成唯一的理财手段，更不要轻信平台许诺的高收益，以免误入歧途。

案例二：张某龙、张某翠非法吸收公众存款一案

【基本案情】

被告人张某龙、张某翠系情侣。2018年11月至12月间，张某龙、张某翠二人通过王某介绍在深圳市某智能科技有限公司购买6部APP专用手机，通过该手机内专用软件的“挖矿”功能，定期获得返款，得以实现短时间内资金返本付息目的。期间，张某龙、张某翠为更快套返投资及赚取利润，在微信群、朋友圈内大量发布该手机投资盈利模式等宣传信息，并在其家中向来咨询的不特定群众宣传推广，讲解购买、返款、付息等投资方式。截至案发，经张某龙、张某翠介绍58名投资人共向深圳市某智能科技有限公司投资2573412元，返款399826.54元。因张某龙、张某翠犯罪行为造成投资人经济损失2173585.46元，二人违法所得11731元。

【判决结果】

法院经审理认为，被告人张某龙、张某翠违反国家金融管理法律规定，向社会公众变相吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。二人系共同犯罪，张文龙系主犯、张玉翠系从犯。依照《中华人民共和国刑法》规定，认定张某龙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；认定张某翠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；依法继续追缴张某龙、张某翠共同违法所得11731元；退赔被害人经济损失2173585.46元。一审宣判后，张某翠不服，以原判认定其参与犯罪事实、被害人损失均不清，原判量刑过重，及追缴赃款、责令退赔损失责任不应由其承担为由，提出上诉。二审审理中，张某翠撤回上诉。

【风险提示】

随着社会发展，传统模式的直接通过吸收不特定群众资金，并承诺一定期限内还本付息的非法吸收公众存款犯罪逐渐减少。随之产生了犯罪分子向不特定群众承诺通过返租、回购、转让等方式实现定期返本得息的代为饲养宠物、种植花木果树，销售商品、提供服务或募集基金、保险等变相非法吸收公众存款犯罪。本起犯罪即为假借销售商品为名，通过手机软件“挖矿”形式返本得息的非法吸收公众存款犯罪，虽犯罪分子与投资人之间行为看似正常的经济活动，其实质仍然是变相抬高国家所规定的存款利率，扰乱整个社会的金融秩序行为。同时，多数非法吸收公众存款犯罪亦因犯罪分子不予兑现承诺而造成投资人的实际损失，虽然对每个投资人而言，可能所造成的经济损失的绝对数额并不太大，但考虑到这些投资人本身的经济状况，尤其是对于老年人、离退休人员、失业人员、低收入人群等，这些数目不大的损失往往是其今后用于生活、养老、治病等方面的一生积蓄，对投资人及其家人生活的影响将十分巨大。

 

 

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